Selbstständige haben in Österreich oft Schwierigkeiten, einen Kredit zu erhalten. Banken sehen sie als höheres Risiko, da ihr Einkommen nicht so stabil ist wie das von Angestellten. Doch es gibt spezielle Kredite für Selbstständige, die Ihnen helfen können, Ihr Unternehmen zu finanzieren oder private Anschaffungen zu tätigen.
In diesem Artikel erfahren Sie:
✔ Welche Kredite für Selbstständige möglich sind
✔ Welche Vorteile ein spezieller Selbstständigen-Kredit bietet
✔ Wie Sie Ihre Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen
✔ Welche Anbieter besonders gute Konditionen bieten
1. Warum ist es für Selbstständige schwieriger, einen Kredit zu bekommen?
Selbstständige gelten bei Banken als unsichere Kreditnehmer, weil ihr Einkommen nicht immer gleich hoch ist. Während Angestellte monatlich ein festes Gehalt bekommen, hängen die Einnahmen eines Selbstständigen von vielen Faktoren ab, wie Aufträgen, Kunden und saisonalen Schwankungen.
💡 Deshalb prüfen Banken bei Selbstständigen besonders genau:
✔ Wie lange besteht die Selbstständigkeit?
✔ Wie hoch sind die monatlichen Einnahmen und Ausgaben?
✔ Gibt es bereits bestehende Kredite oder Schulden?
✔ Wie gut ist die Bonität (KSV-Score)?
👉 Tipp: Wenn Sie nachweisen können, dass Ihr Einkommen stabil ist, steigen Ihre Chancen auf eine Kreditzusage erheblich.
2. Welche Kreditarten gibt es für Selbstständige?
Als Selbstständiger können Sie verschiedene Kreditarten nutzen – je nach Bedarf und Situation.
🔹 1. Betriebsmittelkredit – Für geschäftliche Investitionen
✔ Finanzierung von Material, Waren oder Maschinen
✔ Kann als Kontokorrentkredit oder Darlehen vergeben werden
✔ Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
💡 Ideal für: Unternehmen, die kurzfristig Liquidität benötigen.
🔹 2. Investitionskredit – Für langfristige Anschaffungen
✔ Finanzierung von größeren Anschaffungen wie Fahrzeuge, Immobilien oder Maschinen
✔ Laufzeit von mehreren Jahren möglich
✔ Oft bessere Zinsen als kurzfristige Kredite
💡 Ideal für: Selbstständige, die größere Anschaffungen planen. CredXperts hilft dir, Selbstständige aufgepasst: Kredite mit fairen Konditionen zu vergleichen.
🔹 3. Privatkredit – Für persönliche Ausgaben
✔ Wird unabhängig vom Geschäftszweck vergeben
✔ Kann für private Anschaffungen wie Auto oder Wohnung genutzt werden
✔ Kreditentscheidung hängt von der persönlichen Bonität ab
💡 Ideal für: Selbstständige, die privat einen Kredit benötigen.
🔹 4. P2P-Kredit – Geld von privaten Investoren
✔ Kredit von Privatpersonen über Plattformen wie Auxmoney
✔ Oft flexiblere Konditionen als bei Banken
✔ Bonitätsprüfung erfolgt individuell
💡 Ideal für: Selbstständige mit schwacher Bonität oder fehlender Bankhistorie.
3. Vorteile von Krediten für Selbstständige
Obwohl es schwieriger sein kann, einen Kredit als Selbstständiger zu bekommen, gibt es viele Vorteile, wenn Sie den richtigen Anbieter finden:
✅ 1. Flexibilität in der Finanzierung
➡ Kredite für Selbstständige sind oft flexibler als klassische Bankkredite.
➡ Viele Anbieter bieten maßgeschneiderte Laufzeiten und Tilgungspläne an.
💡 Tipp: Achten Sie auf flexible Rückzahlungsoptionen, falls Ihr Einkommen schwankt.
✅ 2. Möglichkeit zur Geschäftserweiterung
➡ Mit einem Kredit können Sie neue Investitionen tätigen, die Ihr Geschäft wachsen lassen.
➡ Beispiele: Neue Mitarbeiter einstellen, neue Geräte kaufen oder Marketing ausbauen.
💡 Tipp: Planen Sie den Kredit so, dass sich die Investition langfristig lohnt.
✅ 3. Trennung von Geschäfts- und Privatfinanzen
➡ Selbstständige können mit einem Kredit geschäftliche und private Finanzen besser trennen.
➡ So bleibt die Liquidität des Unternehmens erhalten, während private Anschaffungen gesichert sind.
💡 Tipp: Nutzen Sie separate Konten für Geschäft und Privat, um den Überblick zu behalten.
✅ 4. Kredit trotz schwankendem Einkommen möglich
➡ Spezielle Kreditgeber für Selbstständige bewerten nicht nur das aktuelle Einkommen, sondern auch Auftragslage und Geschäftsentwicklung.
➡ So haben auch Jungunternehmer Chancen auf eine Finanzierung.
💡 Tipp: Legen Sie BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) oder Steuerbescheide bereit, um Ihre Einkommenssituation zu belegen.
✅ 5. Staatliche Fördermöglichkeiten nutzen
➡ In Österreich gibt es spezielle Förderkredite für Selbstständige, z. B. von der Austria Wirtschaftsservice (aws) oder der WKO.
➡ Diese Kredite haben oft bessere Konditionen und niedrigere Zinsen.
💡 Tipp: Informieren Sie sich über Förderkredite, bevor Sie einen teuren Bankkredit aufnehmen!
4. So erhöhen Sie Ihre Chancen auf einen Kredit
Wenn Sie als Selbstständiger einen Kredit beantragen, gibt es einige Strategien, um Ihre Erfolgschancen zu verbessern:
✔ Stabile Einkommensnachweise: Legen Sie Steuerbescheide der letzten Jahre und eine aktuelle Einnahmen-Ausgaben-Rechnung vor.
✔ Gute KSV-Bonität: Zahlen Sie Rechnungen pünktlich, um Ihren KSV-Score zu verbessern.
✔ Kreditsumme realistisch wählen: Beantragen Sie nur so viel, wie Sie realistisch zurückzahlen können.
✔ Einen Bürgen nutzen: Falls möglich, kann ein Bürge oder zweiter Antragsteller Ihre Chancen verbessern.
💡 Tipp: Eine gute Vorbereitung und klare Finanzplanung erhöhen Ihre Kreditchancen erheblich!
5. Die besten Anbieter für Selbstständigen-Kredite in Österreich
Hier sind einige empfehlenswerte Anbieter, die speziell Kredite für Selbstständige vergeben:
🏆 Erste Bank – Investitions- und Betriebsmittelkredite
✔ Kreditsumme: Ab 10.000 €
✔ Laufzeit: Bis zu 10 Jahre
✔ Auch für junge Unternehmen geeignet
💡 Ideal für: Unternehmen, die langfristig investieren möchten.
🏆 Auxmoney – P2P-Kredite für Selbstständige
✔ Kreditsumme: 1.000 € – 50.000 €
✔ Bonitätsprüfung ohne klassische Bankbewertung
✔ Schnelle Entscheidung und Auszahlung
💡 Ideal für: Selbstständige mit schwächerer Bonität oder ohne Bankkredit-Historie.
🏆 ING – Flexibler Unternehmenskredit
✔ Kreditsumme: Ab 5.000 €
✔ Flexible Laufzeiten
✔ Schnelle Genehmigung für Selbstständige
💡 Ideal für: Selbstständige, die unkomplizierte Finanzierung benötigen.
6. Fazit: So sichern Sie als Selbstständiger Ihre Finanzierung
✅ Ja, Kredite für Selbstständige sind möglich!
✅ Spezielle Anbieter und P2P-Kredite bieten oft bessere Chancen als klassische Banken.
✅ Eine gute Vorbereitung und klare Finanzplanung sind der Schlüssel zur Kreditzusage.
🚀 Unsere Empfehlungen:
🏆 Bester Anbieter für größere Investitionen: Erste Bank
🏆 Beste Alternative für flexible Kredite: Auxmoney
🏆 Bester Schnellkredit für Selbstständige: ING
💡 Tipp: Vergleichen Sie Angebote, optimieren Sie Ihre Bonität und planen Sie Ihre Finanzierung strategisch! 💰📈
